Buró de Crédito | Califica
Apr 1, 2021
Califica es un servicio que ofrece Buró de Crédito para poder evaluar de manera más rápida y eficiente a un acreditado. Podemos obtener información general de los acreditados en relación a la situación actual conforme a sus comportamiento crediticio.
La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) optó por el establecimiento de una nueva metodología para la determinación de Reservas Crediticias preventivas, basada en modelos de pérdida esperada a través de 5 diferentes modelos que consideran la experiencia de pago de la clientela con cada institución de crédito por separado.Se instrumentó un modelo construido con información del Buró de Crédito.Las ventajas de su uso son las de estimar el riesgo de incumplimiento de las empresas/Estados/Municipios con base en la experiencia de pago de las mismas en el Sistema Financiero. La intención es promover una mejor cultura de pago de las empresas con respecto no solo a instituciones bancarias si no también a las no bancarias. Este modelo basado en información de Buró de Crédito, permite:Estimar el riesgo de incumplimiento por expediente consultado de las empresas, con base en información que describa el perfil crediticio del acreditado al momento del análisis.Está modelado con un criterio estadístico homogéneo por lo que su uso facilita la consistencia en la medición del riesgo entre instituciones de crédito.Produce puntajes crediticios mismos que pueden ser re-expresados como probabilidades de incumplimiento según el criterio asignado.
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¿Qué nos entrega Califica?
Califica nos entrega 27 conceptos que califican de manera homogenea a todos los acreditados.
Estos son los conceptos que nos entrega:
Código | Nombre del concepto | Descripción |
|---|---|---|
0 | BK12_CLEAN | Indicadora de Acreditados Sin Atraso. |
1 | BK12_NUM_CRED | Cuentas o créditos abiertos con instituciones financieras bancarias en los últimos 12 meses. |
2 | BK12_NUM_TC_ACT | Número de tarjetas de crédito activas con instituciones financieras bancarias en los últimos 12 meses. |
3 | NBK12_NUM_CRED | Número de créditos abiertos con instituciones financieras No Bancarias en los últimos 12 meses. |
4 | BK12_NUM_EXP_P AIDONTIME | Número de pagos en tiempo que la empresa realizó a instituciones financieras bancarias en los últimos 12 meses. |
5 | BK12_PCT_PROMT | Porcentaje de pagos en tiempo con instituciones financieras bancarias. |
6 | NBK12_PCT_PROMT | Porcentaje de pagos en tiempo con instituciones financieras no bancarias |
7 | BK12_PCT_SAT | Porcentaje de pagos a instituciones financieras bancarias con un máximo de 29 días de atraso en los últimos 12 meses |
8 | NBK12_PCT_SAT | Porcentaje de exposiciones satisfactorias (de 1a 29 días de atraso) con instituciones financieras no bancarias en los últimos 12 meses. |
9 | BK24_PCT_60PLUS | Porcentaje de pagos a instituciones financieras bancarias con 60 o más días de atraso en los últimos 24 meses. |
10 | NBK24_PCT_60PLUS | Porcentaje de exposiciones con 60 días o más de atraso con instituciones financieras no bancarias en los últimos 24 meses. |
11 | NBK12_COMM_PCT_PLUS | Porcentaje de pagos a entidades comerciales con 60 o más días de atraso en los últimos 12 meses. |
12 | BK12_PCT_90PLUS | Porcentaje de pagos a instituciones financieras bancarias con 90 o más días de atraso en los últimos 12 meses. |
13 | BK12_DPD_PROM | Días de mora promedio con instituciones financieras bancarias. |
14 | BK12_IND_QCRA | Presencia de quitas, castigos y reestructuras con instituciones financieras bancarias en los últimos 12 meses. |
15 | BK12_MAX_CREDIT_AMT | Monto máximo de crédito otorgado por instituciones financieras bancarias en los últimos 12 meses. |
16 | MONTHS_ON_FILE_BANKING | Antigüedad en sociedad de información crediticia. (meses) |
17 | MONTHS_SINCE_LAST_OPEN_BANKING | Meses desde el último crédito abierto en los últimos 12 meses. (meses) |
18 | BK_IND_PMOR | Indicador de Persona Moral o Fideicomiso. |
19 | BK24_IND_EXP | Indicadora de experiencia con instituciones bancarias en los últimos 24 meses. |
20 | 12_INST | Número de Instituciones reportadas en los últimos 12 meses. |
21 | BK_DEUDA_TOT | Deuda Total (Instituciones Bancarias) |
22 | BK_DEUDA_CP | Deuda a Corto Plazo (Instituciones Bancarias) |
23 | NBK_DEUDA_TOT | Deuda Total (Instituciones No Bancarias) |
24 | NBK_DEUDA_CP | Deuda a Corto Plazo (Instituciones No Bancarias) |
25 | DEUDA_TOT | Deuda Total de Acreditado |
26 | DEUDA_TOT_CP | Deuda a Corto Plazo del Acreditado |